Оценка потребности в кредитном продукте: если есть сомнения – лучше отказаться
Кризисные волнения финансовых сфер экономики выявили ряд факторов несостоятельности схемы кредитования среднего уровня, однако, вопреки сложившемуся мнению, вовсе не доказали неэффективность данного ресурса как в плане потенциального развития малого бизнеса, так и в области удовлетворения минимального набора потребностей физических лиц.
В частности, кредит на для молодой семьи или продуманное финансирование развития торговой сети малых магазинов – по-прежнему объективная необходимость общества. В данном ракурсе изменилась лишь сфера ориентиров в подходе к определению возможности обслуживания кредита и область самоорганизации в плане своевременного внесения погашений.
Безусловно, факторы риска кредитного продукта, определенные прожекторным светом кризиса на постсоветском пространстве – остаются на прежнем уровне. Однако систематический анализ сложившейся конкретной ситуации и упорядочивание аргументации, расчетов и комплекса мероприятий, направленных на защиту финансового благополучия заемщика вполне способны обеспечить организацию нормальной работы с кредитом: когда процесс кредитования становится выгодным обеим сторонам участников.
Построение грамотной схемы работы с кредитным продуктом среднего объема суммы финансирования должен строиться на трех основополагающих принципах: стремление к минимуму срока погашения, качественная оценка собственных возможностей и наличие определенного резерва.
Приоритетный этап в плане снижения риска инструмента кредитования – момент принятия решения. Прежде всего, решение о финансирования основополагающей покупки – дома, автомобиля, строительных материалов для организации ремонта и другие виды затрат, направленные на удовлетворение стандартных потребностей человека, — должно исходить не из пожелания, а из возможности. Каждый способен объективно провести тщательный анализ устойчивости собственного финансового положения. В данном случае основную роль играет вопрос существующих затрат и доходов, потенциальные угрозы для снижения их объемов. В случае неимения основных средств, продажа которых способна полностью покрыть заемные средства кредитование становится излишне рискованным. Кроме того, отсутствие некоторой базы вспомогательной поддержки также приводит к снижению объективной целесообразности кредитования.
Присутствие суеверия в данных расчетах не допустимо: для человека вполне характерны опасения, связанные с привлечением неприятностей, лишь обдумывая их, однако достаточно вспомнить опыт самых успешных людей в мире – в один момент доверившихся качеству расчетов – и адекватность суеверных страхов становится под вопрос.
Еще один определяющий аспект актуальности кредитования для каждого конкретного случая: объективная необходимость покупки – с одной стороны, если расчеты наглядно демонстрируют способность досрочного погашения обязательств, то, возможно, целесообразно отложить покупку на определенное время и приобрести ценность без привлечения займа. С другой стороны, наличие отсрочки в трате крупной суммы средств может открыть дополнительные возможности для повышения уровня обеспечения. Так, на этом этапе, приоритет – уверенность в завтрашнем дне: в силу вступает ряд недостатков кредитования, снижающих его привлекательность и в данном случае более предпочтительна финансовая независимость.
Возможно вам будет интересно :
Понедельник, Февраль 7th, 2011| Рубрика: банки.
Ваш email для уведомлений
