Как вид депозита влияет на выгоду?
Стабилизация работы банковских структур и постепенное внедрение ими ряда адаптированных продуктов к ситуации глубокой реорганизации экономической модели общества обусловила и постепенный возврат в активы банков депозитных вкладов клиентов. Несмотря на низкую динамику роста доверия клиентов надежности банковских организаций, тенденция постепенного нарастания данного показателя все-таки наблюдается.
Такая ситуация обусловлена фактом постепенного исполнения банками своих обязательств перед вкладчиками. Из всего объема проблемных банков, по данным исследований органов по защите прав потребителя, более 70% проблемных банковских компаний уже выплатили большую часть задержанных средств по депозитным договорам.
И все же потрясение клиентов от факта задержи возврата собственных сбережений и проблем с получением положенной оплаты за их использование, — оказалось настолько значительным, что более трети потенциальных вкладчиков отдают предпочтение хранению своих накоплений в домашних условиях. Кроме того, 15% вкладчиков считают более безопасным вливание временно свободных средств в ликвидные объекты – например, покупку жилья через компании, занятые в секторе
продажи готовых домов или приобретение земельных участков под строительство. При этом те клиенты, которые готовы доверить свои сбережения банкам, в большинстве останавливают выбор на срочных депозитах в силу их краткосрочности и возможности расторжения в любой момент по желанию клиента. При этом критерии специфичности такого депозита и его целевая направленность в расчет не принимаются, что ведет к потере вкладчиками альтернативной прибыли.
Идея срочного депозита построена на принципах использования привычного сувенира – копилки. Целевая направленность такого вклада определяется фактом принятия решения о скорой покупке товара невысокой стоимости – например, бытовой техники. Депозит в данном случае – классический аккумулятор денежных средств и процентная ставка по нему – минимальна. Механизм подобного накопления предусматривает четкое планирование накопления клиентом нужной суммы средств: из расчета ежемесячного откладывания определенной суммы денег клиент определяет недостающую сумму, к примеру, по истечении трех месяцев накопления. Если размер недостающей суммы ниже ежемесячного взноса, то открытие срочного депозитного вклада имеет смысл и в результате по его окончании клиент получит необходимую сумму.
В случае же наличия определенной свободной суммы средств, но без конкретного плана скорого совершения определенной покупки, размещение депозита носит иной характер: основная цель – не накопление, а доход от имеющихся денег. В рамках максимизации этого дохода срочный депозит неэффективен, гораздо более приемлем в разрезе объема начисляемых процентов, — классический краткосрочный депозитный вклад на срок от 30 до 90 дней.
Возможно вам будет интересно :
Суббота, Январь 22nd, 2011| Рубрика: финансы.
Ваш email для уведомлений
